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破解中小企业融资难 吴兴农商行巧用“绿贷通”

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  编者按:

  破解中小企业融资难、融资贵的问题,单靠银行自身的推动是远远不够的,解决信息不对称,供需关系错位等问题,需要各方的协同,这其中,除了政府的作用,还要有适合的平台和机制做保障。

  作为全国首批绿色金融改革创新试验区之一,浙江省湖州市通过创新推出的“绿贷通”,实现融资需求与金融供给精准对接,缓解符合绿色产业导向的小微企业融资难、融资贵问题,加速推进“绿色智造”进程。2018年7月上线以来,截至今年3月份,“绿贷通”已累计帮助6371家企业与银行实现对接,授信金额达536亿元。

  吴兴农商银行十分重视“绿贷通”平台的推广应用工作,已累计借助“绿贷通”平台服务企业1160家,授信金额35.14亿元,是湖州市银行业金融机构中借助“绿贷通”平台服务中小企业数量最多、成效最明显的银行,平台指标排名湖州市银行业第一名。

  “点点鼠标,贷款就来了,利率还有优惠,我做了20多年企业,还是头一次碰上这样的事。”浙江省湖州市吴兴区织里小名家服饰有限公司负责人李艳感慨地说,“吴兴农商行织里支行的450万元贷款,解了我们的燃眉之急,童装的原材料采购没有问题了。”李艳表示,她通过“绿贷通”平台发布了融资需求,连银行都没跑,这对她来说的确还是第一次。

  “过去,像小名家服饰这样的企业如果申请贷款,需要企业跑多个部门、整理多份资料和多个证明提供给银行,至少要耗时一周左右。”吴兴农商银行相关负责人介绍。但是,现在有了“绿贷通”,企业不用再跑腿了,银行可直接线上及时获取相关信息,多个部门信息整合在一起,形成了“让数据多跑路,企业少跑腿,银行快服务”的局面。

  企业发起 银行“抢单”

  湖州巨盛纺织科技有限公司内一片忙碌,刚刚通过“绿贷通”平台获得了吴兴农商银行一笔2900万元的贷款授信,企业融资难的问题得到缓解,为接下来的发展注入了源头活水。

  “当前,融资供需双方结构性不匹配是企业‘融资难’的重要原因,各家银行由于市场定位、授信政策、风险偏好等原因,授信门槛各有不同,导致企业很难找到适合的银行,银行也很难与合适的企业‘对上眼’。自‘绿贷通’上线以来,越来越多的企业像巨盛纺织一样,能够享受到这样的实惠。”吴兴农商银行相关负责人介绍说。

  据了解,“绿贷通”为企业和银行搭建了一个“网上超市”,企业能够根据实际发布融资需求,还能指定某家银行或者是公开发布。企业下单后,银行就能评估决定是否要接单或者抢单,同时,银行也能在“绿贷通”平台上发布自己的信贷产品。

  “绿贷通”集合了该市35家银行的114个绿色信贷产品,以“企业发起,银行抢单”为主要模式,能够基于大数据分析自动识别企业是否符合绿色产业发展要求,消除供需双方信息的不对称。在此基础上,该平台针对入驻银行引入竞争机制,企业发布融资申请后,35家银行在同一时间抢单,只有抢单成功的前3家银行,才能获得与相关企业对接的机会。

  操作简便 银行“上门”

  按照传统模式,企业向银行申请贷款需跑多个部门,收集不动产、用水用电、纳税情况、司法诉讼等各类资料和证明,耗时耗力,湖州“绿贷通”平台创新银企对接模式,推动银行转变服务方式,实现企业少跑银行、银行上门服务。

  据介绍,“绿贷通”平台仅需账号注册、实名认证、需求发布三步即可完成所有操作流程,整个过程最快仅需3分钟。企业注册成功后,“绿贷通”平台通过对平台注册企业信息进行核验,以确保平台所提供的信息及数据真实可靠。企业注明借款金额、利率、期限以及可提供的增信方式,方便银行服务对接,足不出户,即可享受银行的服务。

  浙江赛迅环保科技有限公司因前期基建、设备投资等需求,出现资金缺口,2018年10月中旬,董事长徐淦芳登录“绿贷通”网站,提出贷款请求。吴兴农商银行绿色金融管理部的周攀奇第一时间看到了这条消息,快速查阅平台自动生成的企业信息、确定贷款需求符合要求后,她立即抢单。“我的工作就像网约车司机,得盯着屏幕抢单,手慢了就被其他银行抢走了。”周攀奇说,她随即将业务转交给客户经理。“没想到,第二天,吴兴农商行的客户经理就上门来对接了。”徐淦芳说。经过调查核实,吴兴农商银行很快向赛迅环保提供了2500万元的授信额度,而且约定可以分批随时支取。

  “绿企”认定 财政贴息

  “湖州将绿色企业认定评价结果与绩效评估、政策激励、监管措施等相结合,引导金融资源更多地配置到绿色产业、绿色企业和绿色项目之中。”吴兴农商银行相关负责人介绍说。据了解,差异化的政策激励机制,可以引导金融资源更多地配置到绿色产业、绿色企业和绿色项目中。目前,湖州共有344家企业参与绿色认定评价,其中230家企业通过了第三方中介机构复评,纳入该市绿色企业预备库。

  同时,该市编制绿色融资企业和绿色融资项目认定评价地方标准,率先构建绿色认定评价IT系统,将“亩均论英雄”纳入评价指标体系。如,对资源消耗高且亩均产出低的低效企业实施“一票否决”,不得认定为绿色融资企业。在信贷审核方面,要求全市银行对该类企业施行惩戒性信贷措施。

  据吴兴农商银行相关负责人介绍,“绿贷通”一方面缓解了融资难的问题,另一方面也通过引入竞争机制,促使银行主动调低利率,剑指融资贵问题。据统计,通过“绿贷通”平台发放的贷款,加权平均利率远低于全市平均水平。此外,该平台还结合该市创新建立的绿色融资企业和项目评价规范,通过综合评价企业排污、能耗、绿色经营等方面的数据,自动将其分成“深绿”“中绿”“浅绿”三个等级,入选企业可分别享受12%、9%和6%的财政贴息额度。

  位于吴兴区的湖州桑农生态农业有限公司因为被“绿贷通”评为“中绿”企业,去年11月借的300万元贷款可享受14630元的贴息。被评为“中绿”企业的浙江贝盛新能源开发有限公司,申请绿色贷款贴息补助共计26.68万元,相当于降低了企业贷款利率约0.36个百分点,大大降低了融资成本。

  经过不到一年的实践,湖州地区的“绿贷通”建设已取得了阶段性成效,帮助企业精准对接银行,并引导银行主动服务企业,实现资金供需双方线上精准高效匹配,切实提升融资效率、降低企业融资成本,得到企业和银行的充分认可。

责任编辑:李昂
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